Planujesz zakup mieszkania, domu lub działki z pomocą kredytu? Świetnie — ale przygotuj się na papierologię. W 2025 roku banki są wymagające, a niekompletne dokumenty mogą opóźnić decyzję o wiele tygodni. Z tym poradnikiem krok po kroku dowiesz się, co dokładnie przygotować, by złożyć wniosek bez stresu.
Dokumenty tożsamości — fundament Twojej wiarygodności
Zacznij od najprostszych rzeczy
Banki potrzebują pewności, że jesteś tym, za kogo się podajesz. Standardowy zestaw to:
- Dowód osobisty — ważny i czytelny (zeskanowany z obu stron)
- Dokumenty obu współmałżonków — jeśli jesteście w związku małżeńskim
- Karta pobytu, paszport, PESEL — dla cudzoziemców
Dochody i zatrudnienie — pokaż, że Cię stać
Bank chce wiedzieć, skąd płyną Twoje pieniądze
Najczęściej wymagane są:
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (z 3–6 miesięcy)
- Wyciągi z konta — z tego samego okresu
- PIT za poprzedni rok — z potwierdzeniem złożenia
Prowadzisz działalność gospodarczą?
Wówczas potrzebujesz dodatkowo:
- KPiR lub ewidencję przychodów i kosztów
- PIT-36 lub PIT-36L
- Zaświadczenia z ZUS i US o braku zaległości
- Bilans i rachunek zysków i strat (przy pełnej księgowości)
Bank chce wiedzieć, co finansuje
Rynek wtórny:
- Umowa przedwstępna lub rezerwacyjna
- Księga wieczysta (KW) — aktualny odpis
- Rzut lokalu (jeśli dostępny)
- Wypis i wyrys z ewidencji gruntów (jeśli działka lub dom)
- Operat szacunkowy — często zleca bank, ale możesz też dostarczyć własny
Rynek pierwotny (od dewelopera):
- Prospekt informacyjny
- Zaświadczenie o wpłacie wkładu własnego
- Dokumenty budowlane: pozwolenie na budowę, pozwolenie na użytkowanie
Dodatkowe dokumenty — mogą się przydać
Niektóre banki wymagają ich zawsze, inne tylko czasami
- Zaświadczenie o stanie cywilnym (np. dla osób rozwiedzionych)
- Zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu
- Informacje o innych zobowiązaniach (kredyty, karty kredytowe)
- Umowa darowizny — jeśli wkład własny pochodzi od rodziny
Ile trwa decyzja kredytowa?
Cierpliwość popłaca — ale można ją przyspieszyć
Zwykle procedura trwa od 7 do 21 dni roboczych, ale może być szybciej, jeśli:
- masz kompletny zestaw dokumentów,
- Twój wniosek nie wymaga dodatkowych analiz,
- korzystasz z pomocy doradcy kredytowego,
- masz dobrą historię kredytową (BIK, scoring).
Porady eksperta — jak nie zablokować kredytu?
To naprawdę ma znaczenie!
- Zadbaj, by żaden dokument nie był starszy niż 30 dni (niektóre banki chcą max. 14 dni)
- Przechowuj wszystko w jednym folderze — najlepiej w chmurze
- Nie zatajaj zobowiązań — bank i tak to sprawdzi
- Przygotuj plan B — np. złożenie wniosku do 2 banków równolegle
Podsumowanie: Kredyt zaczyna się od dobrej organizacji
Choć formalności mogą przerażać, tak naprawdę wystarczy dobra checklista i odrobina systematyczności. Ten artykuł powstał po to, byś nie musiał uczyć się na błędach. Przygotuj dokumenty raz, porządnie — i ruszaj po swoje cztery kąty.
